Les banques et organismes financiers sont favorables à l’octroi du crédit professionnel. Cependant, les demandeurs doivent remplir certaines conditions avant d’obtenir ce type de prêt.
Justement, l’une d’elles reste le bilan qui présente la santé financière de l’entreprise. Alors, est-il possible d’emprunter avec un seul bilan ? Découvrez la réponse à cette question dans cet article.
A lire en complément : Les différents débouchés professionnels après une formation en école agroalimentaire
Plan de l'article
Le bilan : un élément déterminant pour un crédit professionnel
Le bilan constitue l’un des éléments obligatoires à fournir lors d’une demande de prêt professionnel. En effet, il demeure le seul document officiel qu’une banque ou un établissement spécialisé peut étudier afin de disposer d’une idée sur la santé financière de l’entreprise.
En général, la banque auprès de laquelle vous souhaitez emprunter va chercher à voir dans le bilan les informations suivantes :
A lire aussi : Logistique d'approvisionnement : définition, enjeux et processus à connaître
- Le fonds de roulement ;
- Le besoin en fonds de roulement ;
- La balance entre ces deux fonds ;
- La pérennité de l’activité et son évolution dans le temps.
Par ailleurs, sachez que la plupart des banques ou institutions de financement demandent les deux ou trois derniers bilans avant d’accorder un prêt professionnel.
Si vous souhaitez obtenir les meilleures conditions pour ce type de crédit, vous pouvez opter pour une banque ethique.
Notez également que s’il s’agit d’une création d’entreprise, les établissements financiers exigent la fourniture d’un business plan avec les perspectives d’évolution et de développement de l’organisation avant d’octroyer un prêt professionnel.
Retenez aussi que les demandes pour une création d’activité se révèlent plus longues à traiter que celles de financement classique, émanant d’une société existante.
Vous l’aurez compris, avec un seul bilan, vous pouvez emprunter auprès d’une banque, mais vos chances d’obtenir un crédit professionnel dans ce cas s’avèrent moindres.
Emprunter avec un seul bilan : comment faire ?
Pour convaincre un banquier de vous prêter de l’argent, vous devez normalement lui présenter deux à trois bilans de l’activité des dernières années de la société.
Cependant, avec un seul bilan, vous pouvez obtenir un crédit professionnel. À cet effet, vous pouvez aller voir le banquier afin de lui montrer que vous maitrisez tous les tenants et aboutissants de la situation.
En effet, celui-ci reste un personnage ouvert à la discussion. Si vous tenez donc un discours cohérent devant lui, il peut accepter votre demande de prêt, même avec un seul bilan.
D’un autre côté, vous pouvez optimiser votre chance d’obtenir un crédit professionnel avec un seul bilan en sollicitant les services d’un courtier spécialisé dans le domaine. Ce dernier connait tous les rouages du secteur et les établissements financiers qu’il faut contacter.
Cet expert peut également vous conseiller et vous accompagner dans le montage de votre dossier de demande de crédit.
En clair, le courtier professionnel saura vous dire quelles sont les pièces à fournir pour accroitre vos chances afin de voir aboutir favorablement votre demande de prêt avec un seul bilan.
Autres éléments déterminants pour un crédit professionnel
La fourniture des bilans aux organismes financiers lors d’une demande de prêt demeure certes obligatoire, mais cela ne garantit pas pourtant l’acception de votre dossier de financement.
De fait, en plus des bilans, les banques ou établissements spécialisés demandent souvent des garanties lorsque vous sollicitez un crédit professionnel.
Ces garanties peuvent prendre la forme d’une caution simple ou d’une caution solidaire. Retenez tout simplement que le déblocage des fonds passe par l’étude du dossier de demande de prêt professionnel dans sa globalité.
Dans un autre cadre, sachez que ce type de prêt fonctionne comme un emprunt classique. Ainsi, il se rembourse par l’entreprise selon des modalités définies à l’avance par l’établissement prêteur.
Est-il possible d’obtenir un prêt professionnel sans bilan ?
Obtenir un crédit professionnel sans fournir de bilan n’est pas possible à ce jour. Toutefois, vous pouvez réaliser une simulation de prêt professionnel afin de disposer d’une idée des conditions de prêts actuelles. Cette simulation ne requiert la fourniture d’aucun document justificatif. De plus, elle reste gratuite et sans engagement.
Cette démarche vous permet aussi de recevoir de nombreuses propositions de différents organismes financiers, et donc de pouvoir comparer les offres de prêt.
Grâce à cette technique, vous découvrirez également les exigences des banques, mais aussi les taux proposés et la durée nécessaire pour l’amortissement du crédit pour une entreprise. Cette durée tourne généralement au tour de 7 ans.
En somme, pour obtenir un prêt professionnel, vous devez obligatoirement présenter un bilan au banquier et répondre à certaines exigences comme la fourniture d’une caution simple ou d’une caution solidaire.
